Инкассо разновидности

Вторая стадия инкассовой операции начинается с момента поступления расчетных документов в исполняющий банк. Платежные требования и инкассовые поручения, поступившие в исполняющий банк, регистрируются в журнале банка с указанием номера счета плательщика, номера, даты и суммы каждого расчетного документа. Далее исполняющий банк осуществляет контроль полноты и правильности заполнения реквизитов платежных требований и инкассовых поручений, а также проверяет наличие на всех экземплярах расчетных документов штампа и подписи ответственного исполнителя банка-эмитента. Расчетные документы, оформленные с нарушением требований, установленных Положением N 2-П, подлежат возврату, о чем делается запись в регистрационном журнале исполняющего банка. Расчетные документы, соответствующие указанным требованиям, должны быть предъявлены исполняющим банком к платежу (акцепту платежа).

Виды и участники инкассо

Важноimportant
Банки не принимают к исполнению инкассовые поручения на списание денежных средств в бесспорном порядке, если прилагаемый к инкассовому поручению исполнительный документ предъявлен по истечении срока, установленного законодательством. Банки, обслуживающие должников (исполняющие банки), исполняют поступившие инкассовые поручения с приложенными исполнительными документами либо при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя делают на исполнительном документе отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств и помещают инкассовое поручение с приложенным исполнительным документом в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».

Инкассо: понятие, виды, основные преимущества для импортеров и экспортеров

Вниманиеattention
Деньги могут быть переведены поставщику только в том случае, если предоставлен полный пакет документов, подтверждающих факт поставки.

  • Предприятием оплачивается платежное инкассовое поручение. Альтернативный вариант – акцептирование расходов.
  • Сопроводительная документация поступает в распоряжение отправителя только при полной оплате по платежному поручению.
  • Операция может быть проведена без участия сопроводительной документации.

Но подобные случаи крайне редки. Обычно предприятие нуждается в документах для проведения учета. Кроме того, они являются подтверждением поставки и выполнения условий договора поставщиком.

К СВЕДЕНИЮ! Перевод средств между странами по рассмотренной схеме должен соответствовать международным правилам, касающимся работы финансовых институтов. Разработаны они были в 1936 году. Первоначальная версия претерпела значительные изменения.

Расчёты по инкассо

Различают чистое инкассо, когда плательщику передаются финансовые документы (векселя, чеки), не сопровождаемые коммерческими документами, и документарное инкассо, в процессе которого происходит передача либо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, либо только коммерческих документов (транспортных, товарораспорядительных и др.). Списание средств со счета плательщика может производиться как с его согласия (акцептная форма инкассо), так и самостоятельно банком, представившим документы для взыскания платежа, — безакцептная форма инкассо (на основании постановления суда, др.
органов). Условия и порядок применения этих форм устанавливаются законодательством Республики Беларусь.

3. краткая характеристика основных форм международных расчетов

  • отправка товара;
  • предоставление документов на инкассо;
  • поручение на инкассо, т. е. банк продавца пересылает документыбанку, обслуживающему покупателя;
  • авизирование (уведомление) покупателя о получении документов;
  • оплата документов (выставление платежного поручения);
  • передача документов покупателю;
  • занесение денежных средств на счет банка продавца;
  • авизирование банка продавца об операции;
  • списание денег со счета банка, обслуживающего продавца, и зачисление их на счет последнего;
  • авизирование продавца о зачислении денег на его расчетный счет.
  • Инкассовая форма расчетов выгодна покупателю, так как документы, получаемые покупателем для проверки, остаются в распоряжении банка до момента оплаты (акцепта) и в случае неоплаты возвращаются банку с указанием причин неоплаты.

Инкассо как средство расчёта между предприятиями

Особенность оформления платежного требования на безакцептное списание денежных средств со счета плательщика, когда такая возможность допускается законом, состоит в том, что в разделе этого расчетного документа об условиях оплаты должно быть указано на то, что платеж осуществляется без акцепта плательщика с обязательной ссылкой на закон (его номер, дату принятия, соответствующую статью), на основании которого осуществляется безакцептное списание денежных средств, а в разделе о назначении платежа в необходимых случаях указываются показания измерительных приборов и действующие тарифы, на основании которых производятся расчеты.

Инкассовое поручение

Акцептованное платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, списывается мемориальным ордером исполняющего банка с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается со счета плательщика. При полном отказе от акцепта платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема исполняющим банком заявления плательщика об отказе от акцепта, подлежит возврату в банк-эмитент вместе с экземпляром заявления плательщика для последующего возврата получателю средств.

В случае частичного отказа от акцепта платежное требование списывается в полной сумме с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается в сумме, акцептованной плательщиком.

Расчеты по инкассо

. <* Ефимова Л.Г. Указ. соч. С. 388. <** Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. С. 246 (автор раздела — Л.А. Новоселова).
Участниками расчетов по инкассо являются: — получатель платежа (взыскатель) — лицо, которое дает банку-эмитенту поручение осуществить за счет взыскателя действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа; — банк-эмитент — банк, обслуживающий взыскателя, которому последний поручает совершить необходимые действия по получению платежа или акцепта платежа; — исполняющий банк — банк (как правило, обслуживающий плательщика), привлекаемый банком-эмитентом для исполнения поручения взыскателя путем предъявления плательщику требования о платеже или акцепте платежа; — плательщик — лицо, которому должно быть предъявлено требование о платеже или акцепте платежа на основе соответствующего поручения получателя платежа.

Банковский перевод, его виды. операция инкассо

Инфоinfo
Это может быть связано с общей юридической неосведомленностью и недостатками подобной формы расчетов. Разновидности Инкассо подразделяется на два типа:

  • Чистое.

В рамках операции используются только платежные бумаги: чеки, векселя. Сопроводительная документация не предоставляется.

  • Документарное.

    В обязательном порядке в банковское учреждение отправляются документы, по которым можно установить факт доставки: накладные, транспортные бумаги, различные счета.

  • Наиболее востребованным является документарное инкассо, так как оно удовлетворяет требованиям всех сторон. Поставщик получает вознаграждение по договору, а предприятие – сопроводительную документацию.

    ВАЖНО! Получатель несет наибольшие риски. Обезопаситься от них можно при помощи банковской гарантии, а также с помощью проверки платежеспособности отправителя.

    Документарные операции

    Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций; г) кредитовый и дебетовый. Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств плательщика, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента (взыскателя) платежных инструкций. Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего полные и достаточные сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. При этом представления в банк иных платежных инструкций не требуется.

    Платежные инструкции и иные виды документов, могут быть оформлены на бумажном носителе либо в электронном виде. Инкассо — это операция банка на основании инструкций клиента по передаче документов плательщику с целью получения платежа, акцепта платежа или на других условиях.

    Разновидности инкассо

    В случае, когда производятся расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика, срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору (не менее пяти дней). При оформлении платежного требования кредитор (получатель денежных средств по основному договору) должен указать, что оплата производится с акцептом плательщика, а также количество дней, установленных договором для акцепта платежного требования.
    На всех экземплярах платежных требований, принятых исполняющим банком, проставляется дата, по наступлении которой истекает срок акцепта платежного требования (день поступления в исполняющий банк платежного требования в расчет указанной даты не включается). Один из экземпляров платежного требования передается исполняющим банком плательщику для его акцепта не позже следующего рабочего дня со дня поступления платежного требования в исполняющий банк.

    Инкассо разновидности

    Платежное требование — расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяют при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика. Акцепт — это письменное согласие плательщика на осуществление платежа с его расчетного или текущего счета. В зависимости от полноты акцептуемой суммы различают акцепт полный и частичный. В зависимости от времени дачи согласия акцепт может быть предварительный (вначале дается согласие на оплату, а затем следует платеж) и последующий (акцептант может отказаться от оплаты после списания денег с его счета).

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *